Para saber onde e como começar a investir, devemos primeiro perceber qual é o nosso perfil de investidor. Definir este perfil logo de início é uma linha fundamental para ponderar sobre como vamos aplicar o nosso capital por tipo de activos de acordo com o nosso perfil e objectivos.
E para iniciar essa descoberta tem que fazer algumas perguntas sobre si mesmo. Tem uma grande tolerância ao risco? Por quanto tempo quer manter o seu capital investido? Está numa situação económica que lhe permita um compromisso duradouro com os seus investimentos? Depois de ponderar a resposta a estas questões iniciais, vai ser possível o enquadramento num dos diferentes perfis.
Características
O que caracteriza um activo e permite descobrir quais os investimentos mais adequados para cada investidor, pode resumir-se em três factores: rentabilidade, liquidez e a segurança.
- Rentabilidade – os possíveis ganhos ou lucros de um investimento. Normalmente existe uma correlação entre rentabilidade e risco, onde a uma maior rentabilidade está associada um maior grau de risco.
- Segurança – risco associado ao activo. Quanto maior o risco, maior a possibilidade de perdas.
- Liquidez – O quão fácil/rápido seria converter investido em determinado activo em numerário.
Perfil de investidor
Conservador
Este perfil, como o nome permite deduzir, é indicado para alguém que dê prioridade à segurança e liquidez, acima da rentabilidade. Naturalmente, alguém neste enquadramento vai sentir-se atraído para investimentos mais seguros, logo com menores perspectivas de rentabilidade. Os novos investidores têm maior tendência para demonstrarem para este tipo de perfil, o que vai evoluindo à medida que vão colhendo os resultados dos seus investimentos.
A título de exemplo prático poderia dizer-se que um perfil conservador teria para cima de 70% do seu portefólio em activos mais seguros e líquidos, como depósitos a prazo e certificados de aforro, e o restante em activos mais rentáveis como acções ou obrigações, onde obrigações provavelmente teriam a predominância na restante percentagem.
Equilibrado
O investidor equilibrado reflecte-se em quem procura a harmonia entre o perfil conservador e agressivo. Está disposto a arriscar um pouco mais em activos de maior rentabilidade durante um maior período de tempo e com um grau de risco maior.
Neste caso poderia enquadrar-se um portefólio em que 50/50 seria o mais esperado, isto é, cerca de 50% do capital em activos, como depósitos a prazo e certificados de aforro; e os restantes 50% em activos mais rentáveis, como acções ou obrigações, revelando um maior destaque em acções.
Agressivo
Acima de tudo, o investidor agressivo dá prioridade à rentabilidade. Por norma é um investidor com mais conhecimento, e está disposto a abdicar a segurança e liquidez do seu património para obter maiores rendimentos.
Eventualmente, este tipo de investidor teria uma menor parte do seu capital investido em produtos de rendimento garantido, e com uma distribuição entre 60/70% em activos com maior risco, mas com a possibilidade de uma maior rentabilidade como acções, ETF’s ou até criptomoedas.
Esta categorização simplificada, mas competente dos três grandes perfis de investidor, são uma ferramenta de reflexão para iniciar o planeamento dos investimentos de acordo com a nossa personalidade, conhecimento e objectivos finais.
Facilmente percebemos que um perfil não é algo fixo, e na área financeira a mudança é incontornável. Está sujeito à nossa evolução, vivências e ao próprio contexto económico e social. Assim a ideia primordial deve ser a de uma gestão dos seus investimentos conforme o seu contexto geral.
Conclusão
Um investimento errado para si pode leva-lo a stress financeiro e emocional desnecessário. Portanto importante a relembrar é que não há um perfil igual, toda gente é diferente. O melhor perfil para si, é o que mais se adequa à sua situação da vida.
Com isto não determinamos que ideias erradas constituirão perdas irreversíveis, mas sim que devemos ter um fundo de algum estudo e ponderação antes de cada jogada, para assim poder evitar stress financeiro e emocional desnecessário.
Assim, em jeito de conclusão, reforçamos que em qualquer dos perfis os ganhos são possíveis, mas para que se atinjam os resultados desejados temos de fazer uma especial adequação à nossa condição económica e conhecer bem as nossas limitações. O melhor investimento de todos é ponderar.
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